为什么现在四大行都没有大额存单？
中国工商银行
目前在售的三个月定期存单有12:20万元起存利率和30万元起存利率的两张存单为1.65%；6个月:两项初始存款利率20万元1.885%，30万元1.95%；一年期:20万元四项起存利率2.175%，30万元起存利率2.25%，新客户起存利率2.25%；两年期:4笔存款20万元3.045%，30万元3.15%，新客户20万元3.15%；三年期发行额较少，没多久就卖完了。
农业银行
目前在售的存单，三个月:20万元起存利率和30万元起存利率两张存单分别为1.595%和1.65%；6个月:两项初始存款利率20万元1.885%，30万元1.95%；一年期:20万元五项起存利率2.175%，30万元起存利率2.25%，新客户起存利率2.25%；两年期:售罄；三年期:传统存单售罄后，仅超大额存单存款利率为3.987%。
中国银行
目前3个月大额存单在售:20万的两张存单利率为1.595%，30万的为1.65%；6个月:两项初始存款利率20万元1.885%，30万元1.95%；一年期:20万元起存五期利率2.175%，30万元起存2.25%；两年期:20万元3.045%，30万元3.15%；三年期:4款，20万起存利率3.575%-3.85%，30万起存利率3.9875%。
中国建设银行
目前大额存单在售三个月:20万的两张存单利率为1.595%，30万的为1.65%；六个月:两笔20万元初始存款利率为1.885%，30万元为1.95%；一年期:两项20万元起存利率2.175%，30万元起存利率2.25%；本期发行的两年期和三年期存单已经全部售罄。
综上所述，目前四大国有银行仍正常发行存单，但部分银行发行的存单总量较低。部分银行的两年期、三年期存单基本已经售罄。打算认购3年期及以上存单的储户，可以将目光转移到当地的中小城商行和农商行，因为这类银行的服务范围有限，存单销售相对较慢，基本上都是3至5年期的存单。
四大国有银行的大额存单不是没有了，可能数量有限，被抢光了。
目前存款利率普遍较低，只有银行大额存单利率相对较高。有没有大额存单和你所在地区有关。我在福州，建行和农行都有大额存单。建行三年期存单利率为4.125%，农行为3.85%。我的一个朋友前几天告诉我，农行的三年期存单利率是3.7%。好像不同地区银行的存单利率都不一样。
如果想存大额存单，不必局限于四大国有银行。也可以去交通银行，交通银行是国有六大行之一，安全性高。我们交行一直有大额存单，利率比建行高。五年期大额存单利率可达4.3% ~ 4.5%。你可以去你当地的交通银行网点看看。
此外，各家银行大额存单的起存金额也与地域有关。福州20万存款，沈阳30万存款，沈阳50万存款。
四大行还有存单，但是存单的存款利率下降了。以一个大行为例，20万是存单的开头，上不封顶。
存单的期限也比较长，有三个月/半年、九个月、一年。50万元，上半年是1.69%，20万元以上是1.664%，差别不大。
存款利率下调与央行下调LMF资金利率引导LPR利率下行，支持实体经济降低融资成本有关。春节后，央行下调MLF资金利率30个基点，引导LPR利率30个基点，这对银行是一个严峻的考验。
在基准利率不变的情况下，很难降低存款端成本。但贷款端成本倍数政策严控，银行净息差收窄。此外，监管还引导银行降低存款端利率。导致结构性存款规模减少，大额存单利率下调。从15年6月到17年6月，四大行发行的三年期和五年期存单接近8亿元，利率不超过存款基准利率的1.45倍，而之前的利率一般是存款基准利率的1.5倍。
四大行还有大量存款，但现在流动性充裕，四大行拉存款的动力消退，存款利率下降。居民存款利率下降，资金搬家。7月份存款增速开始下降，可能转移到了股市。
从存单市场来看，四大国有商业银行都有存单，但主要以短期存单为主，3年期存单很少或没有。为什么会这样？
首先，三年期存单成本高，银行开始“捂盘惜售”。在贷款报价利率LPR持续走低的情况下，为了保持适当的净息差，银行迫切需要降低融资成本。
最近，虽然四大国有银行已经将3-5年期存单的最高浮动利率从50%下调至45%，但3-5年期利率仍然高达4.125%，对于2-3%的平均利率来说是偏高的。更重要的是，面对LPR未来可能继续下跌的担忧，3年期存单无疑会推高成本。因此，出于对利率成本的控制，四大国有“惜售”3年期存单的迹象。比如农行暂停三年期发售，工商银行需要抽签购买，建设银行和中国银行需要预约。
其次，储蓄国债利率公布后，3年期存单成为“抢手货”。8月3日，财政部公布了2020年第一、二期储蓄国债利率，三年期3.8%，五年期3.97%，限售8月10-19，总量仅600亿，存在提前支取0.1%手续费等缺陷，而四大国有银行三年期大额存单有利率。
总结一下，在四大国有银行惜售存单的情况下，额度非常紧张，买家又急于购买，所以很多时候三年期存单一发行就卖光了。至于3个月-2年期的存单，由于银行全年存单发行总规模基本不变，所以即使3年期额度收紧，额度也会分配给短期存单。再加上利率不是很有优势，购买欲望也不强，所以额度很宽松，几乎可以说随时都可以买。大额存单没了不是传言。
如果有大额存单，至少建行有。但是，要看有没有名额。一般各省分行统一发放额度，下次还得买。一般一年期的存单就够了。两年期、三年期的存单比较受欢迎，往往没有额度。有时候，很多大客户会提前和我们预约。我们会第一时间帮他抢，然后请他过来处理。然而，你可能不相信。基本上名额一出，3秒内就被抢光了，全靠网速和手速！
很多大客户因为多次没抢到，最后还是拿到了定期存款！我们也是无语。一方面想办卡存款，另一方面又限制大额存单的金额！
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